Vermögensentwicklung seit 2009

Schon seit vielen vielen Jahren tracke ich meine Finanzen in Excel. Seit 2009 mache ich das Ganze etwas detaillierter. Dieses Internet-Tagebuch bzw. dieser Blog ist zwar erst wenige Monate alt, aber eigentlich bin ich somit bereits seit sieben Jahren dabei.

Ausmisten im ETF-Depot / aus projekt505 wird projekt515

In den letzten Wochen und Tagen befinde ich mich in einer Phase der "Neuorientierung" hinsichtlich meiner beruflichen und finanziellen Zukunft. Ich werde in einigen Wochen meinen neuen Job antreten. Aktuell werde ich in meinem alten Job nicht mehr wirklich gefordert und habe viel Zeit, über mein Leben und meine Ziele nachzudenken. Ich habe in den letzten Jahren viel gelernt und gelesen/gehört. Meine wichtigste und beste Lektüre ist noch immer der Klassiker "Denk nach und werde reich" von Napoleon Hill. Es hilft mir immer wieder mein Ziel stetig im Blick zu halten und mich weiterzuentwickeln.

Warum nicht als Ziel 1 Million?

Es gibt ja einige Blogs und Internetstories mit dem Ziel, innerhalb einer bestimmten Zeit Millionär zu werden. Die "Million" zu erreichen ist sicherlich ein erstrebenswertes Ziel. Auch ich will insgeheim natürlich Millionär werden. Im Grunde benötigt man ja auch diese sechsstellige Summe, um wirklich von passiven Einnahmen (sprich Dividenden) leben zu können. Aber warum habe ich dann als offizielles Ziel die halbe Mille angegeben?

Marathon - kein Sprint!

Bei meinem Blog handelt es sich um mein persönliches "Finanz-Tagebuch". Ich will es lange führen, bestenfalls mindestens bis zur Zielerreichung. Somit handelt es sich hierbei nicht um ein kurz- sondern um ein langfristiges Projekt.

Meine ETF-Käufe bis Jahresende

Mein Ziel ist es ja, bis Jahresende irgendwie auf 37.000,- Euro Vermögen zu kommen. 20.000,- Euro davon aus dem Bereich Aktien. Das ist für meine Verhältnisse sehr ambitioniert, zumal ich dieses Jahr kein Weihnachtsgeld zu erwarten habe (wg. meiner Kündigung). Naja, aber dennoch versuche ich an diesem Ziel festzuhalten.



Zukauf iShares STOXX Europe 600 Health Care (DE)

Hallo liebes Online-Finanz-Tagebuch,

heute habe ich folgende Anteile zugekauft:

8 Stück iShares STOXX Europe 600 Health Care (DE) zum Preis von ca. 70,7€/Stück. Also insgesamt 565,- Euro investiert. Bei einer pauschal angenommenen Dividendenrendite von 3% ergibt sich eine zusätzliche Dividende von ca. 17,- Euro/Jahr.

Kündigung meiner Kapitallebens- und Rentenversicherung!

Wie schon schon mal erläutert habe ich über die Kündigung meiner Kapitallebens- und Rentenversicherung nachgedacht. Hier bin ich nun zu einem Entschluss gekommen:

Meine Aktien-Mannschaft (11 Positionen)

Hier noch mal in tabellarischer Form meine Aktien-Investments (11 Positionen - hauptsächlich ETFs):

kleines Loch

Seitdem ich gekündigt habe, schleppe ich mich nur noch unmotiviert zu Arbeit. Aber ich glaube das ist "normal". Ich habe halt mit der Bude abgeschlossen.

Kauf von Einzeltiteln?

Bisher habe ich nur in ETFs investiert. Zwar nicht nur reine Index-ETFs, sondern auch in diese Smart-Beta-Dinger. Insgesamt passt die Mischung zu meinen Anforderungen.

Monatsabschluss September 2016

Und wieder ist ein Monat rum. Hier eine kurze Zusammenfassung

Käufe
Im September habe ich insgesamt ca 1.330,- Euro investiert. Den größeren Teil in Aktien- (730,-) und ca. 600,- Euro in meine Immo-Tilgung. Aufteilung der Aktien-Investments gemäß meiner "Investment-Richtlinien": 610,- DWS Top Dividende, 505,- ishares Global Titans & 535,- ishares STOXX Europe P+HG. Zudem habe ich meinen Altbestand des ETFs Comstage STOXX Europe 600 i. H. v. ca. 910,- Euro verkauft. Dieser ETF ist thesaurierend und wollte ihn loswerden.

Also liege ich diesen Monat mein Ziel von 1.500,- Sparbeitrag pro Monat nicht erreicht. Aber dafür war ich im Urlaub - ist auch mal wichtig. Ich habe diesen Monat nur in den defensiven Bereich investiert.

Job gekündigt!

Letzte Woche habe ich meinen Job gekündigt. Aufgrund meiner 3monatigen Kündigungsfrist werde ich also Anfang nächsten Jahres eine neue Herausforderung annehmen.

Zukauf ishares STOXX Europe 600 Food & Beverage

Heute habe ich folgende Anteile zugekauft:

8 Stück ishares STOXX Europe 600 Food & Beverage zum Preis von 63,539€/Stück. Also insgesamt 508,- Euro investiert. Bei einer pauschal angenommenen Dividendenrendite von 3% ergibt sich eine zusätzliche Dividende von ca. 15,- Euro/Jahr.

ausm Urlaub zurück

So, ich war einige Tage mit meiner Familie im Urlaub. Hat mir gut getan, mal von allem Abstand zu gewinnen. Eigentlich bin ich ja ein recht sparsamer Mensch, habe im Urlaub aber nicht auf die Kohle geschaut. Ist auch gut so, nur muss ich mich jetzt wieder ein bisschen am Riemen reißen, um meine Ziele nicht ganz aus den Augen zu verlieren.

Neuigkeiten gibts auch...mehr dazu in Kürze, sobald ich etwas Zeit finde zum schreiben.

Riester?

Bisher habe ich keinen Riestervertrag abgeschlossen. Zwar habe ich mittlerweile 2 Kinder und ich hätte Anrecht auf wahrscheinlich zigtausend Euro Förderung pro Jahr, dennoch habe ich mich bisher geweigert, hier etwas zu machen. Dies hat Gründe:

Kündigung Lebensversicherung + Rentenversicherung?!

Ich habe ja drei kapitalgedeckte Versicherungen: Private Rentenversicherung, Kapital-Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung.

Zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
Damals (vor fast 15 Jahren) war ich so dämlich, die Versicherung mit einer kapitalgedeckten Anlage zu kombinieren. Aber immerhin, ich habe damals eine BU abgeschlossen. Und das war sicherlich die richtige Entscheidung. Diese Versicherung behalte ich.

Zukauf ishares STOXX Europe P+HG

Heute habe ich folgende Anteile zugekauft:

7 Stück ishares STOXX Europe P+HG zum Preis von 76,66€/Stück. Also insgesamt 537,- Euro investiert. Bei einer pauschal angenommenen Dividendenrendite von 3% ergibt sich eine zusätzliche Dividende von ca. 16,- Euro/Jahr.

Mich freut besonders, dass dieser ETF die letzten Tage etwas heftiger eingeknickt ist als meine anderen.

Dow Jones mit 400 Punkten Verlust

Mein Blog ist so ne Art Tagebuch. Eigentlich nur für mich, jedoch bin ich für Tipps und Kommentare immer offen und dankbar. Weil es mein Finanztagebuch ist, werde ich auch Dinge reinschreiben, die jeder kennt/weiß/mitbekommen hat. Also nicht über diesen Blogeintrag wundern.

Zukauf ishares Dow Jones Global Titans

Es geht Schlag auf Schlag :-)  -  folgenden ETF habe ich zugekauft:

17 Stück ishares Dow Jones Global Titans zum Preis von ca. 29,80€/Stück. Also insgesamt 507,- Euro investiert. Bei einer pauschal angenommenen Dividendenrendite von 2,3% ergibt sich eine zusätzliche Dividende von ca. 12,- Euro/Jahr.

Meine vermietete Bude

Hier wollte ich kurz einmal erläutern, wie es zu dem Wohnungskauf kam und es bisher so gelaufen ist.

Vor 2 Jahren, also 2014, habe ich mich entschlossen, eine Wohnung zu kaufen. Sie befindet sich in der Nähe meines Wohnortes und ist eine kleine Bude mit ca. 70qm. Beim Kauf lief alles ziemlich reibungslos, und auch die Vermietung bereitet bisher keine Probleme (klopf auf Holz).

Aufteilung der passiven Einnahmen

Erstmal sieht es natürlich gar nicht so schlecht aus: Mein Ziel ist es, dieses Jahr passive Einnahmen in Höhe von 5.700,- Euro zu erzielen. Das sind immerhin 475,- Euro pro Monat. Ein ganzer Batzen Geld. Aber dies möchte ich hier ein wenig relativieren:

Die passiven Einnahmen teilen sich auf in

1. Mieteinnahmen (Miete abzügl. Kosten, vor Steuern)
2. Einnahmen aus meiner Photovoltaik-Anlage (vor Steuern)
3. ETF-Ausschüttungen / Dividenden

Zukauf DWS Top Dividende

Heute habe ich folgende Anteile zugekauft:
5 Stück DWS Top Dividende zum Preis von ca. 122€/Stück. Also insgesamt ca. 610,- Euro investiert. Bei einer pauschal angenommenen Dividendenrendite von 3% ergibt sich eine zusätzliche Dividende von ca. 18,- Euro/Jahr.

Warum gerade dieser Fonds?

Verkauf ETF ComStage STOXX Europe 600

Noch habe ich mein Depot noch nicht im Detail dargestellt. Dies hat einen guten Grund. Ich bin noch dabei, es entsprechend meiner Vorstellungen zu optimieren.

Ich bereinige gerade laufend mein Portfolio: Ich schmeiße alle thesaurierenden ETFs raus und stelle sukzä...äähh...suksessi...ääähh...nach und nach :-) meine ETFs auf ausschüttend um.

Monatsabschluss August 2016

So, ein Monat ist schon wieder vorüber. Zukünftig werde ich meine Investments monatlich reporten und alle Geschehnisse kurz erläutern.

Käufe
Im August habe ich insgesamt genau 2.240,- Euro investiert. Den großen Teil in Aktien- (1.650,-) und ca. 600,- Euro in meine Immo-Tilgung. Aufteilung der Aktien-Investments gemäß meiner "Investment-Richtlinien": 620,- DWS Top Dividende, 510,- ishares Global Sel. Div & 520,- ishares STOXX Europe Health. Also liege ich diesen Monat deutlich über mein Ziel von 1.500,- Sparbeitrag pro Monat. Ich habe also nur in den defensiven Bereich investiert.

Zukauf iShares STOXX Europe 600 Health Care (DE)

Heute habe ich folgende Anteile zugekauft:

7 Stück iShares STOXX Europe 600 Health Care (DE) zum Preis von ca. 74€/Stück. Also insgesamt 518,- Euro investiert. Bei einer pauschal angenommenen Dividendenrendite von 3% ergibt sich eine zusätzliche Dividende von ca. 16,- Euro/Jahr.

Warum eigentlich "505"?

Mein Mindestziel ist es, in 15 Jahren 500k€ an Vermögen anzuhäufen. Ich habe keinen detaillierten Plan und es kann viel dazwischen kommen, aber dennoch denke ich das Ziel ist nicht unrealistisch. Ich habe mir einen groben Plan erstellt, und meine 1.500,- Euro monatliche Sparrate ist der Grundstein.

Ich habe das Buch "Denke nach und werde reich" gelesen ääh gehört. Denn ich hasse es zu lesen. Hier habe ich mitgenommen, dass man

Entwicklung: passive Einkünfte + Vermögen

Hier mein erster Überblick über die Entwicklung meiner passiven Einkünfte. Dieses Chart werde ich monatlich aktualisieren.

Zudem hier noch die Entwicklung meines Vermögens (Immo+Aktien). Wie schon mal erwähnt besitzen wir auch noch eine abbezahlte Bude inkl. PV-Anlage und diverse Versicherungen. Diese Werte bleiben hier unberücksichtigt.

Vorgehensweise Käufe

1. Ziel: Immo-Anteil 1/3 & Anteil Aktien-Anteil 2/3
2. Es wird bei den ETFs immer mindestens in 500,-er €-Tranchen investiert.
3. Es wird regelmäßig gekauft (unabhängig von den Aktienmärkten). Sobald ein Überschuss an Kohle vorhanden ist, wird investiert. Es wird nicht versucht, den Markt zu timen.
4. Es wird ein Nahziel definiert (z. B. 500,- oder 1.000,- Euro über dem aktuellen Kurswert).
5. Es wird zunächst der Bereich (Index oder Defensiv) ausgewählt, die im Bezug auf auf das Nahziel das größte €-Delta aufweist
6. Es werden die ETF-Gruppen identifiziert, die im Bezug auf das Nahziel das größte €-Delta aufweisen (unter Berücksichtigung einer entspechenden Bandbreite)
7. Unter diesen ETFs wird immer in den ETF investiert, der bisher in meinem Depot seit Kauf die schlechteste Performance erzielt hat.

Durch diese Vorgehensweise schalte ich Emotionen aus. Ich rebalance und diversifiziere automatisch.

Mein Portfolio / Meine Mannschaft

Ich habe meine finale Strategie / mein Portfolio festgelegt, sie besteht aus 11 Positionen:

Aufteilung meiner "Mannschaft":

50% Index marktbreit
20% MSCI World
10% S&P 500
10% STOXX Europe 600
10% MSCI EM

50% Defensiv / Value / Dividenden
10% Global Titans
10% US Sel. Dividend
10% Global Sel. Dividend
10% Defensiv-Block 1: 5% DWS Top Dividende & 5% STOXX Europe Food & Bev.
10% Defensiv-Block 2: 5% STOXX Europe Personal & HG 5% STOXX Europe Health

Sparleistung / Vermögensziele 2016

Meine Vermögensziele bezügl. meiner Immobilie und Aktien sieht wie folgt aus:

37.000,- Gesamt*
20.000,- Aktien
17.000,- Immobilie (Investition + Tilgungen)

*ohne Cash, Versicherungen, Eigenheim

Herleitung:

Finanzen aufgeräumt / langer Prozess

In den letzten zwei Jahren habe ich meine Finanzen grundlegend aufgeräumt und neu strukturiert. Ich bin noch nicht ganz am Ende, weiß jedoch wo ich hinwill. Ich habe eine Strategie.

Schon seit vielen Jahren (2009) dokumentiere ich meine Finanzen mithilfe von Excel. Seitdem unser Haus vollständig abbezahlt wurde machte ich mir über meine zukünftige Finanzstruktur Gedanken. Wohin mit der Kohle, wenn keine Miete bzw. kein Abtrag mehr zu leisten ist? Es musste ein Plan her.

Es geht los!

In diesem Blog geht es um die Dokumentation meiner Investitionen in Aktien und Immobilien. Ich habe das Ziel, in 15 Jahren - genau gesagt am 01.07.2031 - über ein Aktien- und Immobilienvermögen von 505.000,- Euro zu verfügen.